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家を買うときのお金の相談




    　　

    気軽に相談できるFPはいますか？

    変動金利が上昇を始めています

    長年にわたり住宅ローンの金利は「変動金利なのに変動しない」状態でしたが、いよいよ上昇を始めました。

    0.5％の金利が2％になると、毎月の返済額は驚くほど上がります。

    それ以上に上がっていくと、

    残念ながら少なくない人達が、マイホームを失うかもしれません。

    自己流の予算決めは、想定外の家計破綻につながります。

    利息の差額は約1,225万円も！

    住宅ローン金利

    毎月の返済額
    80,466円
    利息総額　3,623,611円

    住宅ローン金利

    毎月の返済額
    105,988円
    利息総額　15,874,595円

    ※借入額3,500万円、返済期間40年、元利均等返済、均等払いで試算
    ※変動金利の場合、返済額は5年に一度変更され、上昇幅は125%以内です。

    家を買う時、お金の不安はつきません

    34.2％がお金のことで後悔しています

    住宅ローン　後悔
    ・将来のことをよく考えず住宅を購入し、結局家計に行き詰まり売却することになった・・・

    ・安さだけで住宅を決めてしまい、維持費が高すぎて貯金が全くできない・・・

    34.2％の人が住宅購入のお金のことで苦しみ、買ったことを後悔しています。

    ペアローンは危険？

    ぺアローンは危険
    ここ近年、夫婦の収入を合算して大きな金額の借り入れをする「ペアローン」が普及しています。

    ペアローンであれば大きな借り入れが可能になりますが、

    もし夫婦どちらかの収入が減ってしまったら、または大病をして退職したら、簡単に家を失います。

    もし脳卒中を発症したら、長い入院とリハビリ、後遺症などの理由で職場に復帰するのが難しいケースもあります。
    ぺアローンで高額な住宅ローンを借りている場合、深刻な事態に陥ります。

    退職後に住宅ローンが残るけど大丈夫？

    退職後の住宅ローン
    返済期間は短いほどいいのですが、年収によっては銀行が短期の返済を認めてくれません。「返済負担率」というルールがあるからです。

    40年返済だとして完済時は何歳になっていますか？

    老齢年金から毎月返済するのは不可能です。

    定年退職までにどうやって完済するのか、繰り上げ返済はいつするのか、緻密な返済計画が必要です。

    老後にいくらの貯金が必要？

    老後の貯蓄
    2019年に金融庁が「老後には2,000万円の貯蓄が必要」との試算を出して物議を醸しました。
    自助努力で2,000万円を貯める必要があるというのです。

    しかし、物価が高騰している今、それではとても足りません。

    3,500万円～5,000万円以上の貯金が必要な時代に突入しています。

    「老後資金」として一般の貯蓄と分けてどのくらい貯めていますか？

    順調に貯められていない場合は、急いで対策を始める必要があります。

    新築の光熱費は本当に安いの？

    新築の光熱費
    「気密断熱性能が高いので光熱費が節約できる」
    「太陽光発電があるので光熱費はゼロ円！」

    そう住宅営業マンが言うかもしれません。

    残念ながら現実は少し違うようです。

    昨今の電気料金の値上がりにより、特にオール電化住宅の光熱費は真冬に非常に高くなります。

    太陽光発電設備を購入したとしても、設備投資を回収できるほど光熱費が節約できるとは断言できません。

    賃貸と持ち家、どっちがコスパがいいの？

    賃貸か持ち家か
    賃貸と持ち家、コスパはどちらがいいのでしょうか。

    若いころは賃貸の方がコスパが断然いいです。
    しかし老後の家賃を老齢年金から支払うのは不可能です。

    家賃月6万円だとすると、老後25年間で1,800万円の家賃が必要です。その分の貯えが必要なのです。

    賃貸に一生住み続けられるのは、貯蓄が多い人だけです。

    また、高齢者に新築の部屋を貸してくれるアパートオーナーは多くありません。孤独死や家賃滞納を恐れているからです。

    特に地方では老後に賃貸暮らしは難しいかもしれません。

    自己流の予算決めは、家計破綻につながります

    先が見えない時代に家を買う不安

    誰に相談すればいいの？？

    • 住宅購入のお金のことを気軽に相談できる専門家がいれば・・・
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    • なぜ無料なのかは、後ほど説明します
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    相談会の流れ

    リラックスして相談できます
    1
    FPと初対面
    緊張の初対面！でもリラックスしてください。FPはあなたの人生をジャッジする偉い人ではありません。

    今考えていること、不安に思っていること、現在抱えているトラブルのことをゆっくりお聞きしていきます。
    お金の課題について一緒に考えていきましょう。
    ファイナンシャルプランナーに相談
    2
    ライフプラン表作成
    家計の未来を専門的に試算していきます。10年後、20年後に我が家の家計はどうなっていくのか、数字で把握できます。
    怖くて数字を見たくない！と思う方も大勢いますが、大丈夫です。
    もし問題が見つかったら、今から家計を改善していけばいいのです。
    ライフプラン
    3
    住宅の安全な予算が分かる
    銀行が貸してくれる金額と返済できる金額は違います。家には維持費も必要です。維持費を含めて払っていけるかどうかが大切なのです。

    安全な予算が分かったら、住宅メーカー選びを始めていきます。
    家の予算
    4
    家計の問題点を解決します
    教育費や老後資金をしっかり貯められるように、家計の問題を解決していきます。

    住宅ローンを安全に払っていくために、どのようにリスクに備えるべきかを考えていきます。

    生命保険の見直しを通して、リスク対策をしていきます。
    家計の問題点
    5
    資産運用について
    資産運用は、つみたてNISAを選択すべきか、生命保険などで積み立てていくべきか、冷静な判断が必要です。

    昨今の政治と経済の不安定化によって、株価が乱高下し、為替は円安で推移しています。先が見通せない時代では、資産運用に正解はありません。

    もし資産運用をするとしたら、我が家にどのような手法が最適なのか一緒に考えていきます。
    会社員の資産運用
    7
    継続した「家計の定期健診」
    買った家が引き渡された後も、１年に一度、または必要な時に随時、FPに無料で相談することができます。
    資産運用や保険のことについても継続して相談ができます。

    お金のことならいつでも相談してください。
    家計の定期健診
    Step
    1
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    保険マンモス



    保険マンモス

    FP（ファイナンシャルプランナー）とのマッチングサービスで有名な保険マンモス。全国対応で、住宅購入を専門とする優秀なFPを紹介してくれます。

    創業20年、東証プライム上場企業なので安心感が違います。

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    長岡FP事務所

    長岡FP事務所

    住宅専門の独立系FP事務所を標榜しています。
    小規模の企業ながら、個別相談の累計世帯数は、なんと5,000世帯。住宅と生命保険の相談に特化しているため、極めて専門的なアドバイスがもらえます。

    ※相談は東北地方と首都圏の一部のみ
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    保険見直し

    みんなの生命保険
    アドバイザー

    全国対応可能です。紹介できるFPは3,000人以上。相性が悪いときに交代も可能です。
    累計相談件数は50万件！主に女性の相談者が多いのが特徴です。相談者の年齢も25歳から60歳と幅広く、人気のほどが分かります。
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    保険見直し

    保険の無料相談サイト
    ガーデン

    相談者は25歳から60歳と幅広いのが特徴です。紹介するFPは人柄重視。保険契約が欲しいあまりに横柄な態度を取る保険屋さんは紹介しません。
    累計相談件数は1万件。トラブルの少なさで定評があります。もちろん全国対応。


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    マネプロ

    経験豊富なFPを紹介してくれるサービスです。住宅のことはもちろん、生命保険のこと、家計のこと、ライフプランのこと、子供の教育費のことなど、お金のことなら何でも相談できます。

    オンライン相談にも対応しているので、忙しい方でも便利です。またショッピングセンターにショップのあるので、近隣の方は買い物ついでに立ち寄ってみても。
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    保険見直しラボ

    保険代理店が運営するFPサービスです。

    生命保険だけではなく、住宅のことやライフプランのことを専門的に相談できます。
    予約する時に「家の購入」のボタンを押すと住宅に特化したFPを派遣してくれます。

    全国で60拠点と日本最大級の規模です。ご予約で豪華プレゼントがもらえます。
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    よくある質問

    Q.なぜ無料なの？
    怪しくないの？

    理由

    生命保険の見直しの必要があれば
    提案させてください

    FPに相談
    住宅ローンを借りる時は、生命保険の見直しが必須です。
    ガンや脳卒中など、大病をした時に住宅ローンを返済し、その後の家族の生活を支えることが出来るでしょうか。

    その生命保険の見直しの必要がある場合、当社にご提案させてください。家計のリスクを分析して最適な保険提案をいたします。

    ※家計分析の結果、見直しの必要がない場合にはご提案しません。

    実際のデータ

    相談者の85％が
    生命保険の見直しをしています

    生命保険の見直し
    相談者の約85%の方がFP相談で保険を見直しています。

    もちろん、しつこい営業はありません。
    保険の見直しは違うFPに頼みたいということでもOKです。

    FP相談で
    保険を見直す
    メリット

    住宅ローンの返済をアドバイスするFPが、保険の担当者になります

    住宅ローン　相談
    生命保険を見直した場合、ライフプランニングを行ったFPが生命保険の担当者になります。

    家計を詳しく分析し、住宅ローンの返済計画をアドバイスしたFPが、家庭の万が一の時のことも支えていきます。

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    その他の質問にお答えします

    • Q
      相談場所はどちらですか？
      A
      依頼するFPによって異なります。

      ・自宅
      ・FP事務所の店舗
      ・近隣のカフェなど

      FP相談は個人情報のお話しが多いため、なるべく個室で行います。
    • Q
      当日用意するものはありますか？
      A
      依頼するFPによって異なりますので、FPに予約する際にお問合せください。

      一般的には

      ・家計簿
      ・源泉徴収票
      ・生命保険・自動車保険の証券

      この三つが必要ですが、なくても構わないFPもいます。
    • Q
      相談会は何回面談できますか？
      A
      基本的に何度相談しても無料です。

      ただし、FP相談に関係のない目的での面談はお断りされるケースがあります。

      例：FPへの営業行為、占いや宗教などの勧誘行為、恋愛目的での面談希望など
    • Q
      夫婦そろって相談を受けるべきですか？
      A
      1人でも構いません。
    • Q
      対応地域は？
      A
      全国どこでも対応できます。

      FP事務所によっては対応できない地域もありますが、下記に依頼していただくと全国対応が確実です。
      ↓
      保険マンモス
    • Q
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      A
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    お客様の声

    住宅購入

    FP相談をするのは初めてでしたが、分かりやすく説明してくれました

    M様　27歳女性　愛知県豊田市在住
    家を買おうと検討しましたが、思っていたよりもかなり高く驚きました。
    両親の家の値段は土地込みで2,500万円と聞いていたのに、いまは5,000万円もあたりまえの時代らしいです。

    そんな時にFPに相談しました。予算の上限を教えてくれて助かりました。生命保険は月6万円も支払っていたので、アドバイス通りに削減して投資に回すことにしました。
    家を買っても家計がいい方向にガラっと変わったのでびっくりです。

    （2024年4月に相談）
    VOICE
    住宅資金の相談

    FPにも実力に差があるのが現実・・・セカンドオピニオンは大切です

    K様　38歳男性　東京都世田谷区在住
    実は2人のFPに相談した経験があります。

    マンションを買う時にディベロッパーから紹介されたFPと話をしたのですが、残念ながら私の不安を解消してくれるレベルではありませんでした。

    「変額保険に入りましょう」だけでは、ちょっと解決策になってないです。FPは保険会社の社員さんで、自社の商品をゴリ押しするだけでした。

    そこでセカンドオピニオンとして違うFPに依頼したら、もう全くレベルが違う。家計収支の改善、マンションの予算決め、将来の売却計画など、専門的な内容ですごかったです。

    生命保険の見直しも実に専門的。私の父が若くして脳卒中を起こし、リハビリに長い時間がかかったことを聞き取ってくれて、私が大病しても大丈夫なプランにしてくれました。

    「このFPちょっとな・・・」と思ったら、違うFPに相談することをお勧めします。


    （2022年1月に相談）
    VOICE

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    サンプル 太郎
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